Кредитні програми

ПРОПОЗИЦІЇ ПО КРЕДИТУВАННЮ

1. Відновлювана кредитна лінія на поповнення оборотного капіталу:
- сума 18% від середньомісячної виручки по Ф2 за останній квартал
- ефективна ставка 21,1% річних
- щоквартальне обнулення
- запорука: майнові права за контрактами, порука

2. Овердрафт:
- сума 15-25% від середньомісячних оборотів по т / с
 
- ставка 15% річних,
- щомісячна комісія від суми ліміту - 0,4%
-ежеквартальная комісія за продовження і комісія за встановлення ліміту - 0,25%
- щомісячне обнуління, щоквартальна пролонгація
- запорука: майнові права за контрактами, порука
  

3. Овердрафт з диференційованою ставкою:
- сума 15-25% від середньомісячних оборотів по т / с
- ставка на 7 днів - 11,5%, 14 днів - 13%, 30 днів - 15%
- щомісячна комісія від суми ліміту - 0,25%
- щоквартальна комісія за продовження і комісія за встановлення ліміту - 0,25%
- запорука: майнові права за контрактами, порука

4. Кредити, кредитні лінії (під заставу твердого забезпечення)
- ставка 19-20% річних
- одноразова комісія - 1%
- графік погашення обговорюється
- термін можливий до 3х років

5. Факторинг
Базові умови:
- термін 12 місяців
- ефективна ставка залежить від терміну відстрочки платежу
- запорука: доручення власників

ДЕТАЛЬНІШЕ ПРО ФАКТОРИНГ


  • комерційна пропозиція для малого та середнього бізнесу;
  • програма кредитування від Німецько-Українського фонду;
  • пільгове кредитування для окремих сфер діяльності;
  • змінювана, визначається за формулою UIRD3mUAH*1,1 (UIRD 3М  станом на  01.01.2018 р  = 13,58%)
  • можливість встановлення гнучкого графіку погашення відповідно до специфіки Вашого бізнесу;

Цільове спрямування коштів

поповнення обігових коштів інвестиційне кредитування (придбання, реконструкція, будівництво та ремонт основних засобів)

Валюта кредиту

Гривня, Євро

Термін кредитування

придбання основних засобів до 60 місяців, інвестиційне кредитування до 72 місяців

поповнення обігових коштів до 36 місяців

Сума кредиту

до 250 000 євро або еквівалент у гривні

Процентна ставка

Змінювана, визначається за формулою UIRD3mUAH*1,1 (на даний момент 14,99%)

Одноразова комісія

від 1,0 % суми кредиту/ліміту кредитування

Забезпечення

застава рухомого та/або нерухомого майна

Періодичність сплати процентів та повернення кредиту

проценти – щомісячно

кредит – згідно умов кредитного договору

Вид операції

кредит, відновлювальна/невідновлювальна відклична кредитна лінія

ДЕТАЛЬНІШЕ ПРО КРЕДИТУВАННЯ

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

УМОВИ НАДАННЯ ОВЕРДРАФТУ

Ліміт овердрафту,

% від обсягу чистих надходжень на рахунок клієнта

Без залоговий:

- до30% надходжень в інших банках; 

- до 50% надходжень на рахунок в Банк-партнер.

 

Залоговий:

- до50% надходжень в інших банках; 

- до 100% надходжень на рахунок в Банк-партнер.

 

Залоговий           від 50 000,00 грн. до - 10 000 000,00 грн.

Без залоговий     від 50 000,00 грн. до – 2 500 000,00 грн.

Строк дії договору овердрафту

До 36 місяців

Річна ставка

З забезпеченням

  • 1-7 днів 17% річних
  • 8-14 днів 18% річних
  • 15-30 днів 19% річних
  • 30-60 днів 20% річних

Без забезпечення

  • 1-7 днів18% річних
  • 8-14 днів 19% річних
  • 15-30 днів 20% річних
  • 30-60 днів 22% річних

ПОПОВНЕННЯ ОБІГОВИХ КОШТІВ

Сума кредиту Від 100 000,00  до 50 000 000,00 грн.

Форма надання Відновлювальна  кредитна лінія

Цільове призначення: поповнення обігових коштів, фінансування всіх витрат пов’язаних основною поточною діяльністю (придбання товарів, робіт, послуг, заробітної плати, податків…)

Відсоткова ставка (з урахуванням комісії за видачу)

До 12 місяців (включно) від 19%

 

Від 12 до 36 місяців (включно) від 20,3%

Строк кредитування від 12 до 36 місяців.

Строк користування траншем до - 12 місяців.

Графік погашення кредиту – індивідуальний.

ПРИДБАННЯ ТРАНСПОРТНИХ ЗАСОБІВ ТА ОБЛАДНАННЯ

Цільове призначення - придбання транспортних засобів та обладнання

Строк кредитування від 6 – до 60 місяців

Графік погашення кредиту – індивідуальний.

Сума кредиту

Від 10 000 грн.  – до 20 000 000 грн.

Відсоткова ставка від 17% річних

КРЕДИТ ПІД ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ДЕПОЗИТУ

Вид ліміту - відновлювальний/невідновлювальний.

Розмір ліміту від 50 000,00 до 50 000 000,00грн.

Цільове призначення здійснення позичальником господарської діяльності.

(Поповнення обігових коштів та придбання основних засобів, обладнання).

Строк строк дії ліміту не обмежений.

Строк депозиту має перевищувати строк кредитування не менш ніж на 45 днів.

Мінімальна процентна маржа по розрахунку процентної ставки за Кредитом якщо валюта кредиту та депозиту співпадає, 2,5%

БАНКІВСЬКІ ГАРАНТІЇ

Вид гарантії - тендерна гарантія;

Гарантія відповідальності туроператора;

Гарантія виконання умов договору.

Сума гарантії

Сума Тендерної гарантії – до 3% від суми тендерної пропозиції

Сума Гарантії виконання договору – до 5% від вартості договору, що укладався після проведення торгів

Сума Туристичної гарантії – не менше суми, що вимагається ЗУ «Про туризм»:

  • для туроператора, який надає послуги з виїзного/в’їзного та внутрішнього туризму – гривневий еквівалент 20 000 євро
  • для туроператора, який надає послуги виключно з внутрішнього та в’їзного туризму – гривневий еквівалент 10 000 євро

для турагента гривневий еквівалент 2 000 євро

Вартість гарантії

1.Покритої гарантії (під заставу права вимоги грошових коштів, розміщених в Банку):

а) комісія за надання та виконання покритої гарантії (якщо сума гарантії до 1 млн грн):

  • під заставу права вимоги грошового покриття на рахунку № 2602: 1% від суми гарантії, але не менше гривневого еквіваленту 30 USD
  • під заставу права вимоги вкладу (депозиту): 1% від суми гарантії, але не менше гривневого еквіваленту 60 USD

2. Непокритої гарантії (під іншу заставу/іпотеку):

а) комісія за встановлення ліміту на непокриту(і) гарантію(ї) (якщо сума гарантії до 1 млн. грн.): 1% від суми гарантії, але не менше гривневого еквіваленту 300 USD

б) комісія за надання та виконання непокритої гарантії згідно з рішенням кредитного комітету Банку, але не менше ніж 3% річних.

 

ДЕТАЛЬНІШЕ

 

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Державна програма підтримки малого та середнього бізнесу "Доступні кредити 5-7-9%" запроваджена за ініціативи Президента України та Кабінету Міністрів України. Реалізується Фондом Розвитку Підприємництва через уповноважені банки. Мета програми:

- збільшення обсягів виробництва, фінансування під 5,7,9% річних в гривні на придбання, модернізацію основних засобів, об'єктів права інтелектуальної власності за договорами франчайзингу, будівництво, реконструкція, фінансування оборотного капіталу (не більше від 25% від варості інвестиційного проекту);

-запобігання поширенню спалахів епідемії COVID -19. Фінансування під 3 % річних в гривні на поповнення обігового капіталу, інвестиційні цілі, пов'язані з діяльністю виробництва лікарських засобів, медичних виробів, медичного обладнання;

- здешевлення кредитування за діючими кредитами. Фінансування під 0% річних в гривні за рахунок рефінансування кредитів в банку зі збереженням виду кредиту за його схемою надання: кредитна лінія, поновлювальна кредитна ліния, інвестиційний кредит, овердрафт тощо.

 

 

Вимоги до позичальників

 

Цільова аудіторія

  • Фізичні особи - підприємці або
  • Юридичні особи резиденти, зареєстровані на території України (за виключенням тимчасово окупованої території автономної республіки Крим та тимчасово окупованих територій Донецької, Луганської областей)

Термін ведення бізнесу

  • Новостворений бізнес - до 12 місяців з моменту реєстрації. Наявність досвіду та бізнес-плану для реалізації інвестиційного проекту обов'язкова.
  • Діючий бізнес - більше 12 місяців з моменту реєстрації. Прибуткова діяльність хоча б за один із двох останніх звітних років

 

Річний дохід від
господарської діяльності

  • 100 млн. грн.* для отримання позичальниками нових кредитів або
  • 264 млн. грн.* (еквівалент 10 млн євро за офіційним курсом НБУ на 28.12.2019 р.) для рефінансування заборгованості кредитів.

 

Умови фінансування

Сума кредиту

Необмежена, якщо позичальник та група пов'язаних контрагентів за останні три роки не отримували державну допомогу, що перевищує 200 000 євро

 

Термін кредитування

  • до 60 місяців - для інвестиційних кредитів, а також на рефінансування заборгованості перед банками України
  • до 24 місяці - для поповнення обігових коштів

Розмір власного внеску за інвестиційними проектами

  • не менше 30% від вартості інвестиційного проекту для новоствореного бізнесу
  • не менше 20% від вартості інвестиційного проекту для діючого бізнесу

Комісії за оформлення кредиту

  • Разова комісія за надання кредиту - 0,5% від суми наданого кредиту
  • Комісія за операційні витрати - 0,5% від суми наданого кредиту
  • Комісія за надання гарантії Фонду - 0,5% річних від суми заборгованості за кредитом

Термін звернення для отримання
державної пітримки

  • до 60 місяців на інвестиційні цілі
  • протягом строку дії карантину або обмежувальних заходів та протягом 90 днів з дня його відміни на цілі: запобігання поширенню спалахів епідемії COVID -19 та рефінансування заборгованості за кредитами перед банками України

Базова процентна ставка

  • 3 m UIRID + 5% для діючого бізнесу
  • 3 m UIRID + 7% для новоствореного бізнесу
  • 3 m UIRID за посиланням: http://www.bank.gov.ua/files/UIRD.xls
  • Змінювальна з щоквартальним переглядом згідно індексу 3 m UIRD

 

Компенсаційна процентна ставка

Розмір компенсаційної процентної ставки за інвестиційними кредитами залежить від наступних умов:

Розмір річного доходу від господарської діяльності, млн.грн.

Від 0 до 50

Від 0 до 50

Від 50 до 100

Мінімальний приріст робочіх місць, працівників

2

0

0

Розмір компенсаційної процентної ставки, відсотків річних (щоквартальний перегляд)

5

7 (встановлюється на дату отримання кредиту)

9 (встановлюється на дату отримання кредиту)

Додаткові антикризові заходи. Здешевлення кредитів шляхом рефінансування існуючої заборгованості за діючими кредитами:

Річний дохід від господарської діяльності не перевищує суму

Еквівалент 10 млн. євро

Забезпечення збереження фонду оплати праці на рівні не менше

60% (порівняно із станом на 01.03.2020

Забезпечення збереження середньої чисельності працівників на рівні не менше

80% (порівняно із станом на 01.03.2020)

Проблемна заборгованність за кредитами в банках України

0% (порівняно із станом на 01.03.2020)

Розмір компенсаційної процентної ставки, відсотків річних

0% до 31.03.2021

Запобігання пандемії COVID-19 і подолання її наслідків.
 

Розмір річного доходу від господарської діяльності, млн. грн.

Від 0 до 100

Розмір компенсаційної процентної ставки, відсотків річних

3%

для інвестиційних проектів, пов’язаних з виробництвом лікарських засобів, медичних виробів, медичного обладнання, поповнення обігових коштів, рефінансування раніше виданих кредитів на вказані цілі

 

Найчастіші питання

ПИТАННЯ

Чи може надаватися кредит з відстроченням платежу?

ВІДПОВІДЬ:

Так, не більше 9 місяців на інвестиційні цілі або до 31.12.2020 року на рефінансування заборгованості за кредитами в банках України.

ПИТАННЯ

Чи потрібна застава для отримання кредиту?

ВІДПОВІДЬ

Так, нерухомість, автотранспорт, обладнання, порука власників, тощо. У разі недостатонього забезпечення для отримання кредиту, можна скористатися гарантією Фонду. Під час рефінансування гарантія фонду не передбачається

ПИТАННЯ

Як взяти участь у програмі?

ВІДПОВІДЬ:

Подати онлайн заявку та отримати консультацію щодо можливості участі у програмі за телефонами: 044 365 00 05 (06) або 056-742-81-04. 056-778-08-99.

 

 

Обмеженя щодо участі

  • Нерезиденти України
  • Фінансові компанії
  • Виробники, дистриб' ютери зброї, тютюна, алкогольних напоїв, обмін валют
  • Здача в оренду нерухомість, як основний вид діяльності
  • Банкрутство або бізнес, проти якого порушено справу про банкрутство, або в стадії припинення
  • Наявність заборгованості перед бюджетом, Пенсійним фондом України, фондами соціального страхування
  • Отримання державної допомоги, що перевищує 200 000 євро за останні три календарні роки

 

Від моменту старту Програми «Доступні кредити 5-7-9%» уповноважені банки видали 3238 позик на загальну суму в 7,813 мільярда гривень. З них 6,334 мільярда гривень були видані в якості рефінансування попередньо отриманих позик, 1,255 мільярда підприємці отримали на капітальні інвестиції та 223,87 мільйона гривень – на поповнення оборотних коштів.

Нагадаємо, позику в рамках Програми можна отримати в АТ «Ощадбанк», АБ «Укргазбанк», АТ КБ «ПриватБанк», АТ «Укрексімбанк», АТ АКБ «Банк Львів», ПАТ «ПУМБ», АТ «БАНК АЛЬЯНС», АТ «КРЕДОБАНК», ПАТ «БАНК ВОСТОК», АТ «Райффайзен Банк Аваль», АТ «ТАСКОМБАНК», АТ «Альфа-банк», АТ «КБ «ГЛОБУС», АТ «МЕГАБАНК», АТ «ПОЛІКОМБАНК», АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», а також, відповідно, КредитВест Банк та ОТП Банк.

_____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Кабінет Міністрів України ухвалив зміни до Порядку надання державної підтримки мікропідприємництва та малого підприємництва, згідно з яким реалізується програма «Доступні кредити 5-7-9%». Відповідне рішення було прийнято  – 9 жовтня – на засіданні Уряду.

Внесені зміни до програми стосуються лібералізації низки вимог до суб’єктів підприємництва в частині підвищення максимального рівня їх річного доходу до еквіваленту 10 млн євро та виключення з Порядку вимоги до обов’язкової прибутковості діючого бізнесу – рішення прийматимуть банки-кредитори. Також змінами розширені цілі використання кредитних коштів можливістю придбання земельних ділянок як окремо, так і разом з нежитловою нерухомістю.

Відповідні зміни до програми «Доступні кредити 5-7-9%» були прийняті в рамках виконання доручення Уряду розробити та затвердити програму фінансової підтримки малого та середнього підприємництва, а також суб’єктів господарювання сфери культури, креативних індустрій, туризму, діяльність яких знаходиться під впливом запроваджених обмежень та/або заборон, пов’язаних із поширенням коронавірусної хвороби COVID-19.

"Державною програмою «Доступні кредити «5-7-9%» передбачено заходи, які є універсальним та дієвим механізмом кредитування малого бізнесу з фінансовою державною підтримкою шляхом компенсації процентів за кредитами, наданими суб’єктам мікро- та малого підприємництва незалежно від сфери їх діяльності. Тому внесені до програми зміни розширяють можливість скористатися нею як суб’єктами господарювання зазначених індустрій, так і фермерськими й сільськогосподарськими господарствами, що мають збитки через цьогорічну посуху. Програма вже показала свою ефективність в кризових умовах. Адже, як показує статистика, більше 70% гривневих кредитів, які були видані банками з лютого по серпень цього року, були видані в рамках програми «Доступні кредити 5-7-9%», - зауважив Міністр фінансів Сергій МАРЧЕНКО.

Нагадаємо, Фонд розвитку підприємництва уклав угоди про співробітництво вже з 19-ма банками: АТ «Ощадбанк», АБ «Укргазбанк», АТ КБ «ПриватБанк», АТ «Укрексімбанк», АТ АКБ «Банк Львів», ПАТ «ПУМБ», АТ «БАНК АЛЬЯНС», АТ «КРЕДОБАНК», ПАТ «БАНК ВОСТОК», АТ «Райффайзен Банк Аваль», АТ «ТАСКОМБАНК», АТ «Альфа-банк», АТ «КБ «ГЛОБУС», АТ «МЕГАБАНК», АТ «ПОЛІКОМБАНК», АТ «КРЕДІ АГРІКОЛЬ БАНК», АТ «ОТП Банк», АТ «КРЕДИТВЕСТ БАНК», АТ «АГРОПРОСПЕРІС БАНК».

Станом на 5 жовтня цього року в рамках програми «Доступні кредити 5-7-9%» вже укладено 4127 кредитних договорів на загальну суму 9,82 мільярда гривень.